Tytuł jest znacznym uproszczeniem, ale mam nadzieję, że mi wybaczycie. W kilku słowach trzeba było zawrzeć sens artykułu abyś drogi czytelniku skusił się na jego lekturę.

Sam rozwód w żaden sposób nie wpływa na kredyt hipoteczny. 

Kredyt niezależnie od rozwodu jest, był i do czasu spłaty będzie. Natomiast kredyt ma wpływ na wspólne mieszkanie małżonków (piszę w artykule o mieszkaniu ponieważ jest to przykład najczęstszy ale naturalnie dotyczy to wszelkich nieruchomości wziętych na kredyt).

Pamiętać należy, że wpływ rozstania na mieszkanie w kredycie będzie występował jedynie w sytuacji gdy oboje małżonkowie to mieszkanie kupili, oboje widnieją w księdze wieczystej (bez znaczenia jest tutaj fakt, czy mieli rozdzielność majątkową czy nie) i oboje podpisali umowę kredytową. 

Jako, że najczęściej małżonkowie Ci nie mieszkają już ze sobą a samo mieszkanie ma przypaść jednemu z nich wówczas powstaje pytanie – jak to zrobić aby podział był sprawiedliwy.

• Podział mieszkania obciążonego hipoteką.

Pod pojęciem „podział mieszkania” rozumiemy przede wszystkim przyznanie jej jednemu z małżonków ze spłatą drugiemu. Jest to najczęściej spotykany model. Podział fizyczny wchodzi z reguły w grę, gdy mamy do czynienia z domem, w którym można wyodrębnić dwa lokale mieszkalne.

Bardziej szczegółowo będę się rozwodził (nomem omen) na ten temat w przypadku innego artykułu. 

Tutaj wskażę najczęściej spotykane sytuacje i najczęściej spotykane problemy.

Majątek można podzielić na dwa sposoby – umownie i sądowo. 

Wariant 1 – Zalecany przeze mnie, choć nie zawsze możliwy do realizacji – PODZIAŁ UMOWNY.

Jeśli mamy do czynienia z mieszkaniem z kredytem hipotecznym najczęściej wygląda to w ten sposób, że obie strony idą do notariusza i ustalają, że:

Czy ma to jakiekolwiek znaczenie dla banku?

Żadnego. 

W oczach banku dłużnikami są w dalszym ciągu oboje małżonkowie i jeśli jedno przestanie płacić kredyt, bank zapuka do drugiego o spłatę. 

Przeciwdziałać temu można tylko w jeden sposób – poprzez spisanie pomiędzy małżonkami a bankiem odrębnego porozumienia, na mocy którego jeden z małżonków zostanie zwolniony z obowiązku płacenia kredytu. Takie porozumienie bank uzależnia od zdolności kredytowej małżonka, który ma przejąć kredyt. 

Wariant 2 – jak nie uda się porozumieć zawsze można iść do SĄDU.

W sądzie lądujemy wtedy, gdy się nie dogadaliśmy, czyli z reguły jest spór. Często nawet nie o to komu mieszkanie powinno przypaść tylko o wartość samego mieszkania i wysokość spłaty na drugiego małżonka?

Zasada naczelna przy podziale mówi, że jak ktoś bierze mieszkanie na własność zobowiązany jest do zapłaty na rzecz drugiego byłego współmałżonka połowy wartości tej rzeczy. 

Osoby, które chcą przejąć mieszkanie rozumują tak:

„Mieszkanie jest warte 500.000 zł, więc należałoby spłacić współmałżonka w kwocie 250.000 zł. Ale przecież mieszkanie jest wzięte na kredyt i do spłaty pozostało 200.000 zł a kredyt wezmę na siebie. Tak więc hipoteka obniża wartość mieszkania o 200.000 zł, mieszkanie zatem jest warte tylko 300.000 zł więc drugiej stronie należy się jedynie 150.000 zł (połowa z 300.000 zł). Jest to logiczne skoro spłata kredytu będzie spoczywać na mnie.”

Dlatego też w takiej sytuacji mieszkanie warte 500.000 zł będzie warte 500.000 zł niezależnie od kwoty hipoteki czy kredytu pozostałego do spłaty a małżonek który przejmie lokal będzie zobowiązany do spłaty na rzecz drugiego sumy 250.000 zł a oboje będą zobowiązani do spłat rat kredytowych w kwotach równych. 

Można uznać, że bank w takich przypadkach tworzy więzy trwalsze niż związek małżeński. 

Przejęcie kredytu przez jednego z małżonków naturalnie ma wpływ na ten model rozliczeń ale przejęcia te nie są spotykane zbyt często przede wszystkim z uwagi na niechęć banków wobec takich rozwiązań i częsty brak zdolności kredytowej jednego z małżonków.